保險可以拿來賭命嗎？
大仁這篇要討論的是由天團「五月天」的「怪獸」，他所主演的電影《逆轉勝》
（以下概略提到劇情，但不影響觀看）
主角（怪獸）是世界撞球冠軍。
在一次的地下球賽中，不幸輸給王識賢。
把家裡的球館也輸掉了，因而開始逃債跑路。
十年後因故想把球館贏回來，剛好走到保險公司門口。
於是馬上投保 2000 萬的人壽保險，並把王識賢列為受益人，要求再次比賽。
保險是不能拿來賭的
先說結論，假設最後怪獸輸球了，這份 2000萬的保單恐怕很也難賠下來。
即使賠下來，也可以不賠給王識賢。
保險是理賠「偶然」發生的事情
當被保險人已經先入為主，想方法要讓危險事故發生，就已經違反保險的本意了。
要討論這個，要先談到保險法第29條跟保險法第109條。在這邊就不將法條複雜化。
簡單來說
保險法§29，是在規範被保險人不可以用「故意」的方式去獲取保險金（例如投保車體險，卻故意刮傷自己的車子）。
保險法§109，則是對「故意自殺」做限制，在兩年內故意自殺不賠。除非超過兩年以後，而且契約條款有寫自殺條款才會理賠。（不可以此為訴求做招攬）
自殺或他殺，結果都一樣
假設怪獸這次再次輸球，那麼他只有兩條路選擇：
（1）自殺
（2）他殺
大仁這邊先穿插一下刑法§13，對故意所下的定義：「明知並有意使其發生者，為故意。」
故意有兩個條件
第一個要有「知」，知道自己的行為有可能致死就叫做知。
第二個要有「意」，對於這個可能性有意讓它發生，或放任它發生，這叫做意
有知有意，兩者合起來才叫做故意。
那麼怪獸拿命去賭博，算不算故意自殺呢？
以第一個「故意自殺」情況而言
輸球後，怪獸拿起保單上的手槍自殺，因為投保未滿兩年，違反保險法§109規定，保險公司是不賠的。
怎樣算故意自殺？
如果是讓其他手下動手幹掉怪獸，假設把人帶到高樓推他下去，結果墜樓身故。
因為怪獸有死亡的「知」，也有賭命的「意」，這樣也算是故意自殺（放任結果發生）。
問題在於保險公司如何知道是故意自殺，還是不小心掉下去的？
這個時候他們會想盡辦法去找到被保險人「故意自殺」或是其他不賠的證據。
（例如有個案例是家屬找到死者有買五月天的門票，而卻在演唱會開始前就死亡了，所以用門票來推定「沒有自殺的意圖」）
大仁這邊就要說到劇情很糟糕的地方了，投保2000萬，隔沒多久人就死掉了，你認為保險公司會輕鬆把這筆錢賠出去嗎？
別傻了，這叫做短期出險，一定查得非常徹底！
理賠調查科不是吃素的
如果大仁是理賠人員，看到受益人的名字寫「王識賢」，我一定先從這一條線索開始去找。
因為找一個沒有血緣關係的人當受益人，本身就是一件異常的事情。
假設找到王識賢有參與賭博的線索，那就掛了。
用保險法§121：「受益人故意致被保險人於死或雖未致死者，喪失其受益權。」
這條就拿不到保險金了。
王識賢除了拿不到保險金，甚至可能觸犯刑法§275：
「教唆或幫助他人使之自殺，或受其囑託或得其承諾而殺之者，處一年以上七年以下有期徒刑。」
故意自殺，不賠！
再來如果找到怪獸確實有參與賭命的比賽，那就直接用保險法§109的故意自殺來拒賠，連其他人都拿不到任何保險金。
他殺！涉及道德風險
只要從王識賢這個受益人下去查，保險公司很可能會不賠，慢慢找出可能參與賭命球賽的線索，最後結果應該就是拒賠。
甚至不排除上法院攤開證據讓法官來看，有沒有涉及道德風險的疑慮。
受益人可以隨時變更
假設保險公司真的超蠢，願意把這筆錢賠下來，那麼怪獸也可以預備另外一招：
留下「遺囑」並在球賽前趕緊通知保險公司變更受益人。（此時受益人不會知道被變更）
當怪獸死掉的時候，保險公司就不會賠給王識賢，即使球桌上的保單，上面的受益人是寫他。
除非在那之前王識賢就用保險法§111，叫怪獸放棄變更受益人的處分權。
否則怪獸隨時都可以變更保單上的受益人。
不過大仁相信這些人應該不懂保險法，連這種「不會賠」的賭命賽局都願意承認了……
所以即使最後怪獸輸掉一條命，王識賢也是拿不到錢的。
保單可以賭命是非常錯誤的觀念
保險公司以這種方法在電影裡做置入性行銷，結果卻帶給大眾錯誤的印象（可以拿保單來賭命？），這對社會大眾來說是不良的影響。
即使電影有創作的性質存在，可以不必如此追究。
但影片中不時出現保險公司的名字，以及帶到保單賭命的劇情，那就更應該對相關事物謹慎為之才對。
這一點，保險公司在作置入性行銷前應該更為慎重一點才是。
延伸閱讀：《保險除外也能理賠？淺談條款中的「例外」》
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