有泌尿道問題,還可以投保醫療險嗎?
告知事項大原則:有問就答
所以針對「告知事項」大仁就不贅述了,重點就是看清楚問項是什麼,有問到的就在告知範圍。
(其實還要再去判斷是否為「重大事項」,但這屬於比較深入的專業問題,怕讓大家混淆觀念,所以先記得基本觀念「有問有答」就好)
大仁這一篇是要討論新生兒常見的「泌尿道感染」、「泌尿道發炎」等問題。
新生兒常會因為泌尿道問題就醫,因此住院的例子有如繁星,所以新生兒會經常遇到需要告知的情況。不過「人身要保書示範內容及注意事項」並沒有提到「泌尿道」,所以「怎麼判斷問項」就是此篇文章的關鍵點!
要保書常見的幾種問法
由於主管機關沒有規定,這部份是讓保險公司自由設計詢問的項目。
首先「泌尿道」詢問期限通常為「一年內」,而常見的有下列三種詢問方式:
(1)沒問
(2)「泌尿道感染」
(3)「泌尿道發炎」
1沒問
這是最寬鬆的問法,因為連問都沒問,代表即非告知範圍。
不過這種的保險公司非常少數,大約只佔1/10而已。
2「泌尿道感染」(Urinary tract infection)
指泌尿道遭到細菌或黴菌的感染,而泌尿道又分成「上泌尿道」跟「下泌尿道」,不過這邊不是淺談醫學,所以關於詳細的狀況請大家詢問專業醫師。
3「泌尿道發炎」(urethritis)
大多是指尿道因為細菌感染,所造成的發炎現象。
感染、發炎,傻傻分不清楚
尿道遭受到細菌侵犯就叫做感染,但是感染不一定會造成發炎。
所以可能會發生「泌尿道感染」,但卻不是「發炎」的狀況。
而「泌尿道發炎」大多是「細菌感染」所造成的(另一個可能原因是性病)。
所以要保書詢問的是「感染」,那麼感染就在告知範圍(感染導致的發炎當然也是)。
但如果問的是「發炎」,那麼就要看你有沒有「發炎」的狀況發生。
發炎 → 就在告知範圍。
沒有 → 不屬於告知範圍。
按照詢問嚴謹程度排列
(1)最寬鬆的就是「沒問」的。
(2)其次為「發炎」。
(3)最嚴謹為「感染」。
相關問題
Q:我有泌尿道問題,要保書沒問「泌尿道」,這樣是告知範圍嗎?
不是。
沒問的就不是屬於告知範圍(這邊仍要特別注意「健康檢查、兩個月就診」等其他告知項目是否需要告知)。
Q:我有泌尿道「發炎」,要保書問「感染」,這樣是告知範圍嗎?
如果是感染引起的發炎,就是告知範圍。
Q:我有泌尿道「感染」,要保書問「發炎」,這樣是告知範圍嗎?
不一定。
因為感染不一定會發炎,有發炎狀況才是告知範圍。
泌尿道的核保
倘若真的有符合告知事項,那就要依照詢問事項據實告知!
依照大仁目前的核保實務經驗來看,保險公司通常不會因為「泌尿道」有問題就拒保的。如果已經恢復痊癒的狀況,正常承保的例子也很多。
如果是近期剛發生的,就可能會加以批註除外一年。
等一年後若無復發且痊癒,可以再向保險公司提出取消批註的要求。
所以不用擔心有泌尿道問題就不敢投保保險喔!
結論
以上就是大仁針對「泌尿道」的詢問事項所做的解析。
相信大家看完之後就能夠更加清楚地瞭解告知範圍是如何囉!
關於告知事項大仁已經寫過非常多篇解析了,可參考相關系列文章:
備註:投保時務必依照書面詢問誠實告知,不可做不實告知。
文章內容僅供參考,為個人經驗分享,不代表絕對的標準,實務投保請依照個案及保險公司要保書詢問事項而定。
若有不清楚的地方請諮詢專業醫師、保險公司或是業務人員協助處理。
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